การซื้อรถยนต์ในปัจจุบันไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป เพราะมีตัวช่วยสำคัญอย่าง “สินเชื่อรถยนต์” ที่ช่วยให้คุณสามารถเป็นเจ้าของรถได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว แต่เมื่อพูดถึงการขอสินเชื่อรถยนต์ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเลือกบริษัทสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ และตอบโจทย์ในเรื่องของดอกเบี้ย เงื่อนไข และความสะดวกสบาย ในบทความนี้เราจะมาเจาะลึกถึงวิธีการเลือก บริษัทสินเชื่อรถยนต์ ให้เหมาะสมที่สุด พร้อมทั้งคำแนะนำที่เข้าใจง่ายและเป็นกันเอง เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าการตัดสินใจของคุณเป็นสิ่งที่ดีที่สุด
ทำไมต้องเลือกบริษัทสินเชื่อรถให้เหมาะสม
การเลือกบริษัทสินเชื่อรถที่ดีมีความสำคัญมาก เพราะจะช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดในแง่ของ:
- ดอกเบี้ยต่ำ: ช่วยลดภาระการผ่อนชำระในระยะยาว
- วงเงินอนุมัติสูง: ครอบคลุมราคารถที่คุณต้องการ
- ระยะเวลาผ่อนที่ยืดหยุ่น: เลือกผ่อนชำระได้ตามความสะดวก
- บริการที่น่าเชื่อถือ: มีความโปร่งใส ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง
ประเภทของ บริษัทสินเชื่อรถยนต์
- ธนาคารพาณิชย์
ธนาคารพาณิชย์ เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB), ธนาคารกสิกรไทย (KBank), ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri) ทิสโก้ (Tisco) เป็นต้น มีจุดเด่นที่ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสูง และมีความน่าเชื่อถือสูง เหมาะสำหรับคนที่มีรายได้ประจำและต้องการสินเชื่อที่มีเงื่อนไขชัดเจน - บริษัทไฟแนนซ์เอกชน
บริษัทสินเชื่อเฉพาะทาง เช่น กรุงศรีออโต้, เงินติดล้อ, และสมหวังเงินสั่งได้ มีข้อดีคืออนุมัติไว เงื่อนไขไม่ซับซ้อน และเหมาะสำหรับคนที่อาจไม่มีประวัติการเงินที่ดีในระบบธนาคาร - สถาบันการเงินของรัฐ
เช่น ธนาคารออมสิน และ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) มักมีข้อเสนอพิเศษสำหรับคนที่มีรายได้น้อย หรือกลุ่มเกษตรกรที่ต้องการวงเงินสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำ
วิธีเลือก บริษัทสินเชื่อรถยนต์ ที่ตอบโจทย์ที่สุด
- เปรียบเทียบดอกเบี้ย
ดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญที่คุณควรพิจารณา เลือกบริษัทที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุดและโปร่งใส เช่น ธนาคารกรุงศรีเสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 1.99% ต่อปี หรือเงินติดล้อที่มีดอกเบี้ยต่ำแต่อนุมัติไว - ตรวจสอบเงื่อนไขการอนุมัติ
บริษัทสินเชื่อบางแห่งมีเงื่อนไขที่เข้มงวด เช่น การต้องมีรายได้ประจำ หรือมีผู้ค้ำประกัน หากคุณไม่มีคุณสมบัติตรงตามนี้ ควรเลือกบริษัทที่มีเงื่อนไขยืดหยุ่น เช่น สมหวังเงินสั่งได้ ที่ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำ - วงเงินอนุมัติและเงินดาวน์
บางบริษัทอนุมัติวงเงินสูงสุดถึง 100% ของราคารถ ทำให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินดาวน์ แต่หากต้องการลดค่างวดรายเดือน การจ่ายเงินดาวน์ 20%-30% จะช่วยให้ค่างวดเบาลง - ความน่าเชื่อถือของบริษัท
เลือกบริษัทที่มีประวัติดีและได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือมีรีวิวที่ดีจากผู้ใช้บริการ เช่น กรุงศรีออโต้ หรือ KBank Auto Loan - บริการหลังการขาย
บางบริษัทมีบริการหลังการขายที่ดี เช่น การติดตามข้อมูลสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน การแจ้งเตือนค่างวด และโปรโมชั่นพิเศษในการรีไฟแนนซ์รถยนต์
ตัวอย่างบริษัทสินเชื่อรถยอดนิยมในไทย
- กรุงศรีออโต้
- ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 1.99%
- วงเงินอนุมัติสูงสุด 100%
- ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 84 เดือน
เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อที่ครอบคลุมทั้งรถใหม่และรถมือสอง
- ธนาคารกสิกรไทย (KBank)
- สินเชื่อ รถยนต์ กสิกร ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 2.50%
- บริการสมัครออนไลน์ผ่าน K PLUS
- มีโปรโมชั่นพิเศษสำหรับลูกค้ารายเดือน
- เงินติดล้อ
- อนุมัติไวภายใน 1 วัน
- ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน
- ดอกเบี้ยต่ำและโปร่งใส
- สมหวังเงินสั่งได้
- วงเงินสูงสุด 80%-100% ของราคารถ
- ไม่ต้องมีคนค้ำ
- เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน
การเปรียบเทียบโปรโมชั่นและข้อเสนอพิเศษ
บริษัทสินเชื่อรถหลายแห่งมักมีโปรโมชั่นพิเศษเพื่อดึงดูดลูกค้า เช่น:
- ฟรีประกันภัยรถยนต์ปีแรก: บางบริษัทเช่น กรุงศรีออโต้ หรือ ธนาคารกรุงไทย อาจมีข้อเสนอฟรีประกันชั้น 1 สำหรับลูกค้าที่ออกรถใหม่
- ดอกเบี้ย 0% ในช่วง 6 เดือนแรก: โปรโมชั่นนี้เหมาะสำหรับคนที่วางแผนการเงินระยะสั้น และสามารถปรับตัวกับดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในเดือนถัดไป
- ส่วนลดพิเศษเมื่อซื้อรถยนต์บางยี่ห้อ: เช่น เงินติดล้อ หรือธนาคารไทยพาณิชย์ อาจมีแคมเปญร่วมกับดีลเลอร์รถยนต์ในการมอบส่วนลดหรือของแถม
เคล็ดลับ: ตรวจสอบโปรโมชั่นและเปรียบเทียบให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ โดยเฉพาะในช่วงงาน Motor Show หรืองานแสดงรถยนต์ที่มักมีข้อเสนอสุดพิเศษ
เคล็ดลับในการขอสินเชื่อรถยนต์
- เตรียมเอกสารให้ครบ
เอกสารที่ต้องใช้ เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง จะช่วยให้กระบวนการอนุมัติรวดเร็วขึ้น - ตรวจสอบประวัติเครดิตของตัวเอง
การมีเครดิตที่ดีช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ และอาจช่วยให้ได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลง - เลือกวงเงินและระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสม
เลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่ไม่เกิน 60 เดือน เพื่อประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว แต่หากต้องการค่างวดที่เบาลง สามารถเลือกผ่อนชำระนานขึ้นได้ - อย่าลืมต่อรอง
บางบริษัทสามารถปรับลดดอกเบี้ยหรือเพิ่มข้อเสนอพิเศษได้ หากคุณมีเอกสารที่แสดงถึงความน่าเชื่อถือทางการเงิน
พิจารณาความเหมาะสมตามรายได้
รายได้ของคุณมีผลต่อการเลือกสินเชื่ออย่างมาก:
- รายได้ประจำ: หากคุณมีรายได้ประจำและเครดิตดี การขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์มักให้ดอกเบี้ยต่ำกว่า
- รายได้ไม่แน่นอน: หากคุณเป็นฟรีแลนซ์หรือเจ้าของกิจการ อาจเหมาะกับบริษัทสินเชื่อที่มีเงื่อนไขยืดหยุ่น เช่น เงินติดล้อ หรือสมหวังเงินสั่งได้
เคล็ดลับ: อย่าลืมคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio) ให้ไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อป้องกันปัญหาทางการเงินในอนาคต
รีไฟแนนซ์และปรับโครงสร้างหนี้
หากคุณรู้สึกว่าค่างวดรถในปัจจุบันสูงเกินไป หรือดอกเบี้ยที่ได้รับไม่คุ้มค่า การรีไฟแนนซ์รถยนต์อาจเป็นทางเลือกที่ดี โดยควรพิจารณาจาก:
- อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง: การรีไฟแนนซ์ ช่วยให้คุณจ่ายดอกเบี้ย ในอัตราที่ต่ำกว่าเดิม
- ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นขึ้น: คุณสามารถขยายระยะเวลา ผ่อนชำระ เพื่อปรับลดค่างวดรายเดือนได้
- เงินสดส่วนต่าง: บางบริษัทอนุมัติ วงเงินเกินยอดคงเหลือ เพื่อให้คุณสามารถใช้เงินสดเพิ่มได้
ตัวอย่างการเลือกบริษัทสินเชื่อรถ
สมมติว่าคุณต้องการซื้อรถใหม่ราคา 700,000 บาท โดยมีเงินดาวน์ 30% (210,000 บาท) และต้องการผ่อนชำระในระยะเวลา 60 เดือน:
- ธนาคารกรุงศรีออโต้: ดอกเบี้ย 1.99% ต่อปี ค่างวดประมาณ 9,950 บาท/เดือน
- เงินติดล้อ: ดอกเบี้ย 2.99% ต่อปี ค่างวดประมาณ 10,450 บาท/เดือน
- สมหวังเงินสั่งได้: ดอกเบี้ย 3.29% ต่อปี ค่างวดประมาณ 10,650 บาท/เดือน
คำแนะนำ: หากคุณมีเครดิตดี และสามารถรอการอนุมัติได้ เลือกกรุงศรีออโต้ แต่หากต้องการอนุมัติไว หรือเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น เลือกเงินติดล้อ หรือสมหวังเงินสั่งได้
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ บริษัทสินเชื่อรถยนต์
- อนุมัติกี่วัน?
โดยทั่วไป บริษัทสินเชื่อรถยนต์ จะใช้เวลาอนุมัติประมาณ 1 – 3 วันทำการ หากเอกสารครบถ้วน - จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันหรือไม่?
บางบริษัท เช่น เงินติดล้อ และสมหวังเงินสั่งได้ ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน ในขณะที่ธนาคารบางแห่ง อาจกำหนดให้มีผู้ค้ำประกันขึ้นอยู่กับวงเงินกู้ - สามารถรีไฟแนนซ์ได้หรือไม่?
ได้ คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์เดิม เพื่อปรับลดดอกเบี้ยหรือค่างวดได้ โดยควรพิจารณาเงื่อนไขของบริษัท ที่ให้บริการ
สรุป
การเลือกบริษัทสินเชื่อรถ ที่ตอบโจทย์ที่สุดไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณรู้ว่าต้องการอะไรและศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด เลือกบริษัทที่มีดอกเบี้ยต่ำ เงื่อนไขการอนุมัติที่ยืดหยุ่น และมีบริการที่น่าเชื่อถือ นอกจากนี้ อย่าลืมตรวจสอบโปรโมชั่น และรีวิวจากผู้ใช้บริการ เพื่อให้คุณได้สินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด และช่วยให้การเป็นเจ้าของรถยนต์ของคุณเป็นเรื่องง่าย และคุ้มค่าที่สุด
อ่านบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่
0 Comments