การซื้อรถยนต์ในปัจจุบันไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป เพราะมีตัวช่วยสำคัญอย่าง “สินเชื่อรถยนต์” ที่ช่วยให้คุณสามารถเป็นเจ้าของรถได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว แต่เมื่อพูดถึงการขอสินเชื่อรถยนต์ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเลือกบริษัทสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ และตอบโจทย์ในเรื่องของดอกเบี้ย เงื่อนไข และความสะดวกสบาย ในบทความนี้เราจะมาเจาะลึกถึงวิธีการเลือก บริษัทสินเชื่อรถยนต์ ให้เหมาะสมที่สุด พร้อมทั้งคำแนะนำที่เข้าใจง่ายและเป็นกันเอง เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าการตัดสินใจของคุณเป็นสิ่งที่ดีที่สุด

 

ทำไมต้องเลือกบริษัทสินเชื่อรถให้เหมาะสม

การเลือกบริษัทสินเชื่อรถที่ดีมีความสำคัญมาก เพราะจะช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดในแง่ของ:

  • ดอกเบี้ยต่ำ: ช่วยลดภาระการผ่อนชำระในระยะยาว
  • วงเงินอนุมัติสูง: ครอบคลุมราคารถที่คุณต้องการ
  • ระยะเวลาผ่อนที่ยืดหยุ่น: เลือกผ่อนชำระได้ตามความสะดวก
  • บริการที่น่าเชื่อถือ: มีความโปร่งใส ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง

 

ประเภทของ บริษัทสินเชื่อรถยนต์

  1. ธนาคารพาณิชย์
    ธนาคารพาณิชย์ เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB), ธนาคารกสิกรไทย (KBank), ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri) ทิสโก้ (Tisco) เป็นต้น มีจุดเด่นที่ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสูง และมีความน่าเชื่อถือสูง เหมาะสำหรับคนที่มีรายได้ประจำและต้องการสินเชื่อที่มีเงื่อนไขชัดเจน
  2. บริษัทไฟแนนซ์เอกชน
    บริษัทสินเชื่อเฉพาะทาง เช่น กรุงศรีออโต้, เงินติดล้อ, และสมหวังเงินสั่งได้ มีข้อดีคืออนุมัติไว เงื่อนไขไม่ซับซ้อน และเหมาะสำหรับคนที่อาจไม่มีประวัติการเงินที่ดีในระบบธนาคาร
  3. สถาบันการเงินของรัฐ
    เช่น ธนาคารออมสิน และ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) มักมีข้อเสนอพิเศษสำหรับคนที่มีรายได้น้อย หรือกลุ่มเกษตรกรที่ต้องการวงเงินสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

 

วิธีเลือก บริษัทสินเชื่อรถยนต์ ที่ตอบโจทย์ที่สุด

  1. เปรียบเทียบดอกเบี้ย
    ดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญที่คุณควรพิจารณา เลือกบริษัทที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุดและโปร่งใส เช่น ธนาคารกรุงศรีเสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 1.99% ต่อปี หรือเงินติดล้อที่มีดอกเบี้ยต่ำแต่อนุมัติไว
  2. ตรวจสอบเงื่อนไขการอนุมัติ
    บริษัทสินเชื่อบางแห่งมีเงื่อนไขที่เข้มงวด เช่น การต้องมีรายได้ประจำ หรือมีผู้ค้ำประกัน หากคุณไม่มีคุณสมบัติตรงตามนี้ ควรเลือกบริษัทที่มีเงื่อนไขยืดหยุ่น เช่น สมหวังเงินสั่งได้ ที่ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำ
  3. วงเงินอนุมัติและเงินดาวน์
    บางบริษัทอนุมัติวงเงินสูงสุดถึง 100% ของราคารถ ทำให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินดาวน์ แต่หากต้องการลดค่างวดรายเดือน การจ่ายเงินดาวน์ 20%-30% จะช่วยให้ค่างวดเบาลง
  4. ความน่าเชื่อถือของบริษัท
    เลือกบริษัทที่มีประวัติดีและได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือมีรีวิวที่ดีจากผู้ใช้บริการ เช่น กรุงศรีออโต้ หรือ KBank Auto Loan
  5. บริการหลังการขาย
    บางบริษัทมีบริการหลังการขายที่ดี เช่น การติดตามข้อมูลสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน การแจ้งเตือนค่างวด และโปรโมชั่นพิเศษในการรีไฟแนนซ์รถยนต์

 

ตัวอย่างบริษัทสินเชื่อรถยอดนิยมในไทย

  1. กรุงศรีออโต้
  • ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 1.99%
  • วงเงินอนุมัติสูงสุด 100%
  • ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 84 เดือน
    เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อที่ครอบคลุมทั้งรถใหม่และรถมือสอง
  1. ธนาคารกสิกรไทย (KBank)
  • สินเชื่อ รถยนต์ กสิกร ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 2.50%
  • บริการสมัครออนไลน์ผ่าน K PLUS
  • มีโปรโมชั่นพิเศษสำหรับลูกค้ารายเดือน
  1. เงินติดล้อ
  • อนุมัติไวภายใน 1 วัน
  • ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน
  • ดอกเบี้ยต่ำและโปร่งใส
  1. สมหวังเงินสั่งได้
  • วงเงินสูงสุด 80%-100% ของราคารถ
  • ไม่ต้องมีคนค้ำ
  • เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน

 

การเปรียบเทียบโปรโมชั่นและข้อเสนอพิเศษ

บริษัทสินเชื่อรถหลายแห่งมักมีโปรโมชั่นพิเศษเพื่อดึงดูดลูกค้า เช่น:

  • ฟรีประกันภัยรถยนต์ปีแรก: บางบริษัทเช่น กรุงศรีออโต้ หรือ ธนาคารกรุงไทย อาจมีข้อเสนอฟรีประกันชั้น 1 สำหรับลูกค้าที่ออกรถใหม่
  • ดอกเบี้ย 0% ในช่วง 6 เดือนแรก: โปรโมชั่นนี้เหมาะสำหรับคนที่วางแผนการเงินระยะสั้น และสามารถปรับตัวกับดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในเดือนถัดไป
  • ส่วนลดพิเศษเมื่อซื้อรถยนต์บางยี่ห้อ: เช่น เงินติดล้อ หรือธนาคารไทยพาณิชย์ อาจมีแคมเปญร่วมกับดีลเลอร์รถยนต์ในการมอบส่วนลดหรือของแถม

เคล็ดลับ: ตรวจสอบโปรโมชั่นและเปรียบเทียบให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ โดยเฉพาะในช่วงงาน Motor Show หรืองานแสดงรถยนต์ที่มักมีข้อเสนอสุดพิเศษ

 

เคล็ดลับในการขอสินเชื่อรถยนต์

  1. เตรียมเอกสารให้ครบ
    เอกสารที่ต้องใช้ เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง จะช่วยให้กระบวนการอนุมัติรวดเร็วขึ้น
  2. ตรวจสอบประวัติเครดิตของตัวเอง
    การมีเครดิตที่ดีช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ และอาจช่วยให้ได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลง
  3. เลือกวงเงินและระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสม
    เลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่ไม่เกิน 60 เดือน เพื่อประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว แต่หากต้องการค่างวดที่เบาลง สามารถเลือกผ่อนชำระนานขึ้นได้
  4. อย่าลืมต่อรอง
    บางบริษัทสามารถปรับลดดอกเบี้ยหรือเพิ่มข้อเสนอพิเศษได้ หากคุณมีเอกสารที่แสดงถึงความน่าเชื่อถือทางการเงิน

 

พิจารณาความเหมาะสมตามรายได้

รายได้ของคุณมีผลต่อการเลือกสินเชื่ออย่างมาก:

  • รายได้ประจำ: หากคุณมีรายได้ประจำและเครดิตดี การขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์มักให้ดอกเบี้ยต่ำกว่า
  • รายได้ไม่แน่นอน: หากคุณเป็นฟรีแลนซ์หรือเจ้าของกิจการ อาจเหมาะกับบริษัทสินเชื่อที่มีเงื่อนไขยืดหยุ่น เช่น เงินติดล้อ หรือสมหวังเงินสั่งได้

เคล็ดลับ: อย่าลืมคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio) ให้ไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อป้องกันปัญหาทางการเงินในอนาคต

 

รีไฟแนนซ์และปรับโครงสร้างหนี้

หากคุณรู้สึกว่าค่างวดรถในปัจจุบันสูงเกินไป หรือดอกเบี้ยที่ได้รับไม่คุ้มค่า การรีไฟแนนซ์รถยนต์อาจเป็นทางเลือกที่ดี โดยควรพิจารณาจาก:

  • อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง: การรีไฟแนนซ์ ช่วยให้คุณจ่ายดอกเบี้ย ในอัตราที่ต่ำกว่าเดิม
  • ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นขึ้น: คุณสามารถขยายระยะเวลา ผ่อนชำระ เพื่อปรับลดค่างวดรายเดือนได้
  • เงินสดส่วนต่าง: บางบริษัทอนุมัติ วงเงินเกินยอดคงเหลือ เพื่อให้คุณสามารถใช้เงินสดเพิ่มได้

 

ตัวอย่างการเลือกบริษัทสินเชื่อรถ

สมมติว่าคุณต้องการซื้อรถใหม่ราคา 700,000 บาท โดยมีเงินดาวน์ 30% (210,000 บาท) และต้องการผ่อนชำระในระยะเวลา 60 เดือน:

  • ธนาคารกรุงศรีออโต้: ดอกเบี้ย 1.99% ต่อปี ค่างวดประมาณ 9,950 บาท/เดือน
  • เงินติดล้อ: ดอกเบี้ย 2.99% ต่อปี ค่างวดประมาณ 10,450 บาท/เดือน
  • สมหวังเงินสั่งได้: ดอกเบี้ย 3.29% ต่อปี ค่างวดประมาณ 10,650 บาท/เดือน

คำแนะนำ: หากคุณมีเครดิตดี และสามารถรอการอนุมัติได้ เลือกกรุงศรีออโต้ แต่หากต้องการอนุมัติไว หรือเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น เลือกเงินติดล้อ หรือสมหวังเงินสั่งได้

 

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ บริษัทสินเชื่อรถยนต์

  1. อนุมัติกี่วัน?
    โดยทั่วไป บริษัทสินเชื่อรถยนต์ จะใช้เวลาอนุมัติประมาณ 1 – 3 วันทำการ หากเอกสารครบถ้วน
  2. จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันหรือไม่?
    บางบริษัท เช่น เงินติดล้อ และสมหวังเงินสั่งได้ ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน ในขณะที่ธนาคารบางแห่ง อาจกำหนดให้มีผู้ค้ำประกันขึ้นอยู่กับวงเงินกู้
  3. สามารถรีไฟแนนซ์ได้หรือไม่?
    ได้ คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์เดิม เพื่อปรับลดดอกเบี้ยหรือค่างวดได้ โดยควรพิจารณาเงื่อนไขของบริษัท ที่ให้บริการ

 

สรุป

การเลือกบริษัทสินเชื่อรถ ที่ตอบโจทย์ที่สุดไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณรู้ว่าต้องการอะไรและศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด เลือกบริษัทที่มีดอกเบี้ยต่ำ เงื่อนไขการอนุมัติที่ยืดหยุ่น และมีบริการที่น่าเชื่อถือ นอกจากนี้ อย่าลืมตรวจสอบโปรโมชั่น และรีวิวจากผู้ใช้บริการ เพื่อให้คุณได้สินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด และช่วยให้การเป็นเจ้าของรถยนต์ของคุณเป็นเรื่องง่าย และคุ้มค่าที่สุด

 

อ่านบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย


0 Comments

Leave a Reply

Avatar placeholder

Your email address will not be published. Required fields are marked *