สินเชื่อรถจักรยานยนต์ หรือที่เรียกอีกอย่างว่า สินเชื่อ มอเตอร์ไซค์  เป็นสินเชื่อที่ให้คุณสามารถ ยืมเงินจากสถาบันการเงิน เพื่อนำไปซื้อรถจักรยานยนต์ทั้งคันใหม่ หรือ คันใช้แล้ว ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้ ได้รับความนิยมอย่างมากในประเทศไทย เพราะรถจักรยานยนต์เป็นยานพาหนะ ที่เหมาะสมกับการเดินทาง ในเมือง และการผ่อนชำระ ที่สามารถปรับตามความสะดวกของผู้กู้ได้ การมีรถจักรยานยนต์เป็นของตัวเอง นับเป็นสิ่งที่ช่วยเพิ่มความสะดวกสบายในการเดินทาง โดยเฉพาะ อย่างยิ่งในเมือง ที่การจราจรติดขัด การมีรถมอเตอร์ไซค์ก็ช่วยลดเวลา ในการเดินทางได้ไม่น้อย แต่สำหรับหลายคน ที่ยังไม่มีงบประมาณเพียงพอที่จะซื้อรถจักรยานยนต์ในทันที การขอสินเชื่อรถจักรยานยนต์ ก็เป็นทางออกที่ดี

หากคุณกำลังสนใจที่จะซื้อรถจักรยานยนต์ แต่ยังไม่มีเงินสดเพียงพอ หรือ อยากได้รับเงินสดโดยใช้รถจักรยานยนต์ที่คุณมีอยู่แล้ว สินเชื่อรถจักรยานยนต์คือทางออกที่ดี เนื่องจากมีหลากหลายประเภท และ ข้อเสนอให้เลือกตามความต้องการ และ สถานการณ์ทางการเงินของคุณ ในบทความนี้ เราจะมาเจาะลึกถึงความหมายของสินเชื่อรถจักรยานยนต์ รวมถึงประเภทต่าง ๆ ของสินเชื่อเหล่านี้ เพื่อให้คุณได้เข้าใจ และ เตรียมพร้อมในการตัดสินใจเลือกสินเชื่อ ที่เหมาะสมกับตัวเอง

สินเชื่อรถจักรยานยนต์คืออะไร?

สินเชื่อรถจักรยานยนต์เป็น 1 ใน 5 สินเชื่อถูกกฎหมาย ที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ ผู้ที่ต้องการซื้อรถจักรยานยนต์ หรือ มอเตอร์ไซค์ โดยไม่ต้องใช้เงินสด ในการซื้อทันที สินเชื่อนี้เป็นเหมือนกา รกู้เงินจากสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร บริษัทไฟแนนซ์ หรือ หน่วยงานสินเชื่อต่าง ๆ โดยผู้กู้จะต้องชำระเงินคืน ในรูปแบบของการผ่อนชำระเป็นงวด ๆ พร้อมกับดอกเบี้ยตาม ที่ได้ตกลงกันไว้ การขอสินเชื่อรถจักรยานยนต์ มักจะมีความคล่องตัวสูง ไม่ต้องใช้เอกสาร หรือ มีเงื่อนไขที่ซับซ้อนเท่ากับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ทำให้เป็นทางเลือก ที่น่าสนใจสำหรับ ผู้ที่ต้องการรถจักรยานยนต์ใหม่ หรือ รถจักรยานยนต์มือสอง นั่นเอง

ประเภท ของ สินเชื่อ มอเตอร์ไซค์

สินเชื่อรถจักรยานยนต์ สามารถแบ่งออกได้ เป็นหลายประเภท โดยขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการใช้งาน ซึ่งส่วนมากจะประกอบไปด้วย

สินเชื่อเพื่อซื้อรถจักรยานยนต์ใหม่ 

นี่คือสินเชื่อที่ให้คุณสามารถขอเงินกู้ เพื่อนำไปซื้อรถจักรยานยนต์ใหม่ โดยธนาคาร หรือ สถาบันการเงินจะให้คุณกู้เงินเพื่อซื้อรถ และ คุณจะต้องชำระเงินกู้ในรูปแบบของการผ่อนชำระรายเดือน พร้อมดอกเบี้ย
ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้ คือ คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินส ดเต็มจำนวนทันที สามารถแบ่งจ่ายเป็นงวด ๆ ตามที่ธนาคารหรือผู้ให้กู้กำหนด ทำให้ไม่ต้องรับภาระการเงินหนักในทันที หากคุณกำลังมองหารถจักรยานยนต์ใหม่ สินเชื่อประเภทนี้ เป็นทางออกที่ดี สินเชื่อเพื่อซื้อรถจักรยานยนต์ใหม่ จะให้คุณกู้เงินจากธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อเพื่อนำไปซื้อรถใหม่ โดยธนาคารจะจ่ายเงินให้กับตัวแทนจำหน่ายรถ และ คุณจะต้องผ่อนชำระเงินคืนเป็นงวด ๆ พร้อมกับดอกเบี้ย สินเชื่อรถใหม่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไป ตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร บางธนาคารอาจเสนอโปรโมชั่นพิเศษสำหรับรถใหม่ ซึ่งมักจะเป็นอัตราดอกเบี้ยต่ำ และ เงื่อนไขการผ่อนชำระที่น่าสนใจ

สินเชื่อเพื่อซื้อรถจักรยานยนต์มือสอง 

หากคุณกำลังมองหารถจักรยานยนต์มือสองที่ราคาถูกลง สินเชื่อประเภทนี้ก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง สถาบันการเงินจะให้เงินกู้ในการซื้อรถจักรยานยนต์มือสอง และ คุณก็สามารถเลือกการผ่อนชำระในรูปแบบที่สะดวกได้ แม้ว่าดอกเบี้ยสินเชื่อรถมือสองอาจจะสูงกว่ารถใหม่ แต่ยังคงเป็นตัวเลือกที่ดี สำหรับคนที่ต้องการซื้อรถมือสองโดยไม่ต้องจ่ายเงินสดทันที สำหรับคนที่มีงบประมาณจำกัด และ ต้องการซื้อรถจักรยานยนต์มือสอง การขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถมือสองเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ โดยสินเชื่อประเภทนี้มีความยืดหยุ่น และ คล่องตัวสูง แต่ควรระวังเรื่องอัตราดอกเบี้ย ที่อาจสูงกว่าสินเชื่อรถใหม่เล็กน้อย การขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถมือสองมักจะใช้เวลา ในการตรวจสอบสภาพรถมากกว่า เพราะธนาคาร หรือ สถาบันทางการเงินจะต้องแน่ใจว่า รถมีมูลค่าเพียงพอ ในการค้ำประกันการกู้นั่นเอง

สินเชื่อรถจักรยานยนต์แลกเงิน (สินเชื่อรถแลกเงิน) 

สำหรับผู้ที่มีรถจักรยานยนต์อยู่แล้ว แต่ต้องการเงินสด สินเชื่อรถจักรยานยนต์แลกเงินเป็นทางเลือกที่ดี คุณสามารถนำรถจักรยานยนต์ ที่มีอยู่มาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ และ สถาบันการเงินจะมอบเงินสดให้ตามมูลค่าของรถที่คุณมี ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้ คือ คุณยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ ในขณะที่ผ่อนชำระสินเชื่อ และ ได้รับเงินสดเพื่อใช้จ่าย ในสิ่งที่คุณต้องการ สินเชื่อรถจักรยานยนต์แลกเงิน หรือ ที่เรียกกันทั่วไปว่า “รถแลกเงิน” เป็นสินเชื่อที่ให้คุณสามารถนำรถจักรยานยนต์ ที่มีอยู่มาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ คุณยังคงสามารถใช้รถได้ตามปกติ ในขณะที่ผ่อนชำระสินเชื่อ ซึ่งวิธีนี้เป็นทางออกที่ดีสำหรับคน ที่ต้องการเงินสดฉุกเฉิน สินเชื่อรถแลกเงินเหมาะสำหรับ ผู้ที่มีรถจักรยานยนต์อยู่แล้ว แต่ต้องการใช้เงินสดเพิ่มเติม โดยไม่ต้องขายรถที่มีอยู่

สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถจักรยานยนต์ 

หากคุณมีสินเชื่อรถจักรยานยนต์อยู่แล้ว และ ต้องการลดภาระการผ่อนชำระรายเดือนหรือดอกเบี้ย คุณสามารถขอรีไฟแนนซ์ โดยการกู้สินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้เดิม และ ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
รีไฟแนนซ์เป็นวิธีหนึ่งในการลดค่างวด หรือ ภาระการเงินที่เกี่ยวข้องกับการผ่อนรถจักรยานยนต์ แต่ควรศึกษาเงื่อนไข และ ดอกเบี้ยใหม่ให้ดีก่อนตัดสินใจ การรีไฟแนนซ์คือการขอสินเชื่อใหม่ เพื่อนำมาชำระหนี้สินเชื่อเดิม โดยเปลี่ยนไปใช้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หรือ ขยายระยะเวลาผ่อนชำระ สินเชื่อรีไฟแนนซ์มักจะช่วยลดภาระการผ่อนชำระรายเดือน ทำให้การจัดการเงิน เป็นไปได้ง่ายขึ้น การรีไฟแนนซ์เป็นทางเลือกที่ดีหากคุณรู้สึกว่าดอกเบี้ยที่ คุณกำลังผ่อนชำระอยู่นั้นสูงเกินไป หรือ หากคุณต้องการขยายระยะเวลาการผ่อนเพื่อลดภาระรายเดือน

ข้อดีและข้อเสียของ สินเชื่อ มอเตอร์ไซค์

เช่นเดียวกับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ สินเชื่อรถจักรยานยนต์ก็มีข้อดีและข้อเสียที่ควรพิจารณา

ข้อดี:

• ไม่ต้องใช้เงินสดทันที: สินเชื่อทำให้คุณสามารถผ่อนชำระรถจักรยานยนต์เป็นงวด ๆ โดยไม่ต้องจ่ายเงินสดเต็มจำนวนทันที
• มีความยืดหยุ่น: หลายสถาบันการเงินเสนอทางเลือกในการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น คุณสามารถเลือกแผนผ่อนที่เหมาะกับความสามารถทางการเงินของคุณ
• เปิดโอกาสให้ได้รับเงินสดทันที: สำหรับสินเชื่อรถจักรยานยนต์แลกเงิน คุณสามารถใช้รถที่มีอยู่เพื่อขอเงินสดได้ทันที
• เข้าถึงได้ง่าย: การขอสินเชื่อรถจักรยานยนต์มักไม่ยุ่งยาก ไม่จำเป็นต้องมีเอกสารมากมาย และสามารถขอสินเชื่อได้ง่าย
• มีโปรโมชั่นและดอกเบี้ยต่ำ: สำหรับรถใหม่ ธนาคาร และ สถาบันทางการเงินมักจะมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำที่น่าสนใจ

ข้อเสีย:

• ดอกเบี้ยสูง: การผ่อนชำระสินเชื่อรถจักรยานยนต์ มักมาพร้อมกับดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย ซึ่งอาจทำให้คุณจ่ายเงินรวม มากกว่าราคาของรถจักรยานยนต์
• ความเสี่ยงต่อการสูญเสียรถ: หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด คุณอาจเสี่ยงที่จะเสียรถจักรยานยนต์ที่ใช้เป็นหลักประกัน
• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม: นอกจากดอกเบี้ยแล้ว คุณอาจต้องชำระค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ หรือ ค่าบริการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

สิ่งที่ควรรู้ก่อนขอสินเชื่อรถจักรยานยนต์

การขอสินเชื่อไม่ควรทำโดยไม่พิจารณาให้รอบคอบ นี่คือบางสิ่งที่คุณควรรู้และพิจารณาก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

ตรวจสอบดอกเบี้ยและเงื่อนไข 

ดอกเบี้ย และ เงื่อนไขของสินเชื่ออาจแตกต่างกันไปตามสถาบันการเงิน ดังนั้น คุณควรตรวจสอบและเปรียบเทียบหลาย ๆ ตัวเลือกก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ โดยดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอาจช่วยลดภาระทางการเงินในระยะยาวได้

พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ 

ก่อนที่คุณจะขอสินเชื่อ คุณควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเอง หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด อาจส่งผลให้เกิดปัญหาทางการเงินในอนาคต ดังนั้น ควรเลือกแผนการผ่อนชำระที่สอดคล้องกับรายได้ของคุณ

เอกสารที่จำเป็น 

การขอสินเชื่อรถจักรยานยนต์มักต้องใช้เอกสารหลายอย่าง เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน และเอกสารอื่น ๆ คุณควรเตรียมเอกสารให้พร้อมเพื่อให้กระบวนการขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่น

การตรวจสอบรถจักรยานยนต์ 

หากคุณขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถมือสอง หรือรถที่มีอยู่แล้ว คุณควรตรวจสอบรถให้แน่ใจว่ามีสภาพดีและไม่มีปัญหาทางกฎหมาย เพราะรถจักรยานยนต์เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ

ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถจักรยานยนต์

ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถจักรยานยนต์นั้นง่ายและสะดวก นี่คือขั้นตอนพื้นฐานที่คุณต้องผ่าน

1. เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม: ตรวจสอบสินเชื่อที่มีให้เลือกและเปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไข
2. เตรียมเอกสาร: เตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน และสลิปเงินเดือน
3. ยื่นใบสมัคร: กรอกใบสมัครสินเชื่อและส่งให้กับสถาบันการเงินที่คุณเลือก
4. รอการอนุมัติ: หลังจากยื่นใบสมัครแล้ว ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะตรวจสอบสถานะการเงินของคุณและอนุมัติสินเชื่อ
5. รับเงินและรถ: หลังจากการอนุมัติ คุณจะได้รับเงินหรือรถจักรยานยนต์ตามเงื่อนไขของสินเชื่อ

สินเชื่อรถจักรยานยนต์เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับ ผู้ที่ต้องการซื้อรถใหม่หรือมือสอง หรือผู้ที่ต้องการเงินสดโดยใช้รถที่มีอยู่แล้วเป็นหลักประกัน แม้ว่าจะมีข้อดีในการทำให้คุณสามารถครอบครองรถจักรยานยนต์ได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินสดทันที แต่ก็มีข้อเสียเรื่องดอกเบี้ย และความเสี่ยงในการสูญเสียรถ ดังนั้น ควรพิจารณาเงื่อนไขและตรวจสอบสถานะการเงินของตัวเองให้ดีก่อนขอสินเชื่อ

อ่านบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย