งานในสายสินเชื่อเป็นหนึ่งในสายงานที่น่าสนใจและเป็นที่ต้องการของตลาดการเงินและธนาคารมากขึ้นเรื่อย ๆ ไม่ว่าคุณจะอยากทำงานในฐานะผู้เชี่ยวชาญสินเชื่อธนาคาร เจ้าหน้าที่สินเชื่อ หรือแม้แต่เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การทำงานในสายนี้ให้ทั้งความท้าทายและโอกาสในการเรียนรู้เกี่ยวกับการจัดการการเงิน การประเมินสินทรัพย์ และการทำงานร่วมกับลูกค้าหลากหลายกลุ่ม แต่ถ้าคุณกำลังคิดอยากจะเข้ามาทำ งาน สินเชื่อ แล้วไม่รู้ว่าจะต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง เรามีคำแนะนำมาให้ ตั้งแต่ทักษะที่ต้องมี การศึกษาและประสบการณ์ ไปจนถึงแนวทางการพัฒนาตนเองให้เหมาะสมกับการทำงานในสายงานนี้ มาเจาะลึกกันไปทีละขั้นตอนเลยดีกว่า

อยากทำงานสินเชื่อ ต้องทำไง

1. เข้าใจหน้าที่ของ งาน สินเชื่อ

ก่อนที่จะก้าวเข้าสู่สายงานนี้ การทำความเข้าใจว่า งานสินเชื่อรถยนต์ คืออะไรกันแน่ถือเป็นเรื่องที่สำคัญ งานสินเชื่อคือการทำหน้าที่ประเมินความสามารถทางการเงินของลูกค้า วิเคราะห์ข้อมูลทางการเงิน และให้คำแนะนำเกี่ยวกับสินเชื่อที่เหมาะสมกับลูกค้า รวมถึงการตัดสินใจว่าจะอนุมัติสินเชื่อหรือไม่ นอกจากนี้ การติดตามการชำระหนี้และการจัดการกับลูกหนี้ก็เป็นส่วนหนึ่งของงานสินเชื่อเช่นกัน

ในงานสินเชื่อแบ่งออกเป็นหลายตำแหน่ง เช่น

เจ้าหน้าที่สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan Officer): ทำหน้าที่ดูแลสินเชื่อที่มอบให้กับบุคคลทั่วไป เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถยนต์

เจ้าหน้าที่สินเชื่อธุรกิจ (Business Loan Officer): ดูแลสินเชื่อที่มอบให้กับองค์กรหรือธุรกิจขนาดต่าง ๆ เช่น สินเชื่อเพื่อขยายธุรกิจหรือสินเชื่อเพื่อการลงทุน

ที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ (Loan Consultant): ให้คำแนะนำ และ คำปรึกษาเกี่ยวกับการจัดการการเงินและการขอสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของลูกค้า

2. ศึกษาหลักการและความรู้พื้นฐานด้านการเงิน

หนึ่งในทักษะสำคัญที่คุณต้องมีเมื่ออยากทำงานสินเชื่อคือความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการเงินและการบัญชี คุณต้องเข้าใจหลักการพื้นฐานของการกู้ยืมเงิน เช่น ดอกเบี้ยคงที่ ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก วิธีการคำนวณดอกเบี้ย การประเมินเครดิตลูกค้า และการวิเคราะห์ความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ

วิธีพัฒนาตนเองด้านนี้:

การเรียนต่อในสาขาที่เกี่ยวข้อง: การเรียนในสาขาบัญชี การเงิน เศรษฐศาสตร์ หรือสาขาที่เกี่ยวข้องจะช่วยให้คุณมีพื้นฐานความรู้ที่แข็งแกร่งในการวิเคราะห์ทางการเงิน รวมถึงการเรียนรู้เรื่องการจัดการสินเชื่อ

คอร์สออนไลน์: หากคุณไม่ได้จบสาขาที่เกี่ยวข้องกับการเงิน การลงเรียนคอร์สออนไลน์เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง เช่น คอร์สพื้นฐานการเงิน คอร์สการจัดการความเสี่ยง หรือการวิเคราะห์สินเชื่อ

การมีความรู้ด้านการเงินเป็นทักษะพื้นฐานที่สำคัญในการทำงานสินเชื่อ เพราะมันจะช่วยให้คุณสามารถวิเคราะห์ความสามารถทางการเงินของลูกค้าและให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับลูกค้าได้ดีขึ้น

3. พัฒนาทักษะการวิเคราะห์และการคิดเชิงวิพากษ์

งานสินเชื่อต้องการคนที่มีทักษะการคิดเชิงวิเคราะห์และวิพากษ์สูง คุณต้องสามารถวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินของลูกค้าได้อย่างละเอียด เพื่อพิจารณาว่าลูกค้ามีความสามารถ ในการชำระหนี้หรือไม่ และการให้สินเชื่อจะมีความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน

การวิเคราะห์ในงานสินเชื่อจะเกี่ยวข้องกับข้อมูลหลายๆ ส่วน เช่น ประวัติการชำระหนี้ของลูกค้า สภาพคล่องทางการเงิน และทรัพย์สินของลูกค้า ซึ่งคุณต้องใช้การวิเคราะห์อย่างถี่ถ้วนเพื่อตัดสินใจอนุมัติหรือปฏิเสธสินเชื่อ

วิธีพัฒนาทักษะนี้:

ฝึกการคิดเชิงวิเคราะห์: ฝึกวิเคราะห์ข้อมูลจากสถานการณ์ต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการวิเคราะห์งบการเงิน หรือการทบทวนเคสตัวอย่างในงานสินเชื่อเพื่อเพิ่มความเข้าใจในวิธีการประเมินความเสี่ยง

ฝึกแก้ปัญหา: ทักษะการแก้ปัญหาเป็นสิ่งสำคัญในงานสินเชื่อ คุณต้องสามารถตัดสินใจได้รวดเร็วและแม่นยำในสถานการณ์ที่มีข้อมูลจำกัด ฝึกการแก้ปัญหาด้วยการจัดลำดับความสำคัญของข้อมูลและคิดเชิงวิพากษ์เสมอ

4. การพัฒนาทักษะการสื่อสารและบริการลูกค้า

การทำงานสินเชื่อไม่ใช่เพียงแค่การนั่งประเมินเอกสารทางการเงินเท่านั้น แต่ยังต้องใช้ทักษะการสื่อสารกับลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพด้วย เพราะคุณจะต้องอธิบายเงื่อนไขการขอสินเชื่อให้ลูกค้าเข้าใจ ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่าง ๆ และตอบคำถามของลูกค้าอย่างชัดเจน

วิธีพัฒนาทักษะนี้:

ฝึกการสื่อสารเชิงบวก: การสื่อสารเชิงบวกเป็นการใช้คำพูดที่สร้างความมั่นใจและความรู้สึกดีให้กับลูกค้า คุณควรฝึกใช้ภาษาที่เป็นมิตรและชัดเจนในการอธิบายเงื่อนไขสินเชื่อ

ฝึกการแก้ไขปัญหาเฉพาะหน้า: เมื่อต้องเจอกับคำถามหรือข้อกังวลจากลูกค้า การแก้ไขปัญหาเฉพาะหน้าเป็นทักษะที่สำคัญ ซึ่งจะช่วยให้คุณจัดการกับสถานการณ์ต่างๆ ได้อย่างมืออาชีพและสร้างความประทับใจให้กับลูกค้า

5. ความรู้เกี่ยวกับกฎหมายและข้อบังคับของ งาน สินเชื่อ

อีกหนึ่งเรื่องที่สำคัญมากในงานสินเชื่อคือต้องรู้จักกฎหมายและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงิน เช่น กฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองลูกหนี้ กฎหมายเกี่ยวกับการให้สินเชื่อ การจัดการกับหนี้สิน และข้อกำหนดของธนาคารกลางในการปล่อยสินเชื่อ

วิธีพัฒนาตนเองด้านกฎหมาย:

เรียนรู้กฎหมายพื้นฐาน: การอ่านหนังสือหรือศึกษาออนไลน์เกี่ยวกับกฎหมายการเงิน การปล่อยสินเชื่อ และการคุ้มครองผู้บริโภคเป็นสิ่งที่จำเป็น การรู้ข้อกำหนดเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถปฏิบัติงานได้อย่างถูกต้องและลดความเสี่ยงในการทำงาน

เข้าร่วมสัมมนาหรือเวิร์กชอปด้านกฎหมาย: หลายสถาบันการเงิน มักจัดสัมมนาหรือเวิร์กชอป เกี่ยวกับกฎหมายและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ การเข้าร่วมกิจกรรมเหล่านี้ จะช่วยให้คุณอัปเดตความรู้ใหม่ๆ ได้ตลอดเวลา

6. เตรียมพร้อมเรื่องเทคโนโลยี

งานสินเชื่อในยุคดิจิทัลมีการใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานอย่างมาก ทั้งการจัดการเอกสาร การวิเคราะห์ข้อมูล และการติดตามการชำระหนี้ ความสามารถในการใช้เครื่องมือเทคโนโลยี เช่น โปรแกรม Excel หรือซอฟต์แวร์การจัดการสินเชื่อ จะช่วยเพิ่มความสะดวกและรวดเร็วในการทำงานของคุณ

วิธีพัฒนาทักษะด้านเทคโนโลยี:

เรียนรู้การใช้ซอฟต์แวร์การเงิน: การใช้โปรแกรม Excel สำหรับ การคำนวณดอกเบี้ย การจัดการงบการเงิน หรือ การใช้ซอฟต์แวร์เฉพาะทาง ที่เกี่ยวกับการจัดการสินเชื่อ จะช่วยให้คุณทำงาน ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

เรียนรู้การใช้แพลตฟอร์มการเงินดิจิทัล: ปัจจุบันการ ให้สินเชื่อออนไลน์ก ลายเป็นที่นิยม ดังนั้น คุณควรมีความรู้เรื่องแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ใช้ในการอนุมัติสินเชื่อหรือการติดตามสถานะของลูกหนี้

7. สร้างเครือข่ายและการสร้างความสัมพันธ์ในงาน

การทำงานสินเชื่อ ไม่ได้หมายความว่า คุณจะทำงานอยู่คนเดียว การสร้างเครือข่ายกับคน ในสายงานเดียวกัน หรือ คนในอุตสาหกรรมการเงิน จะช่วยเพิ่มโอกาส ในการเรียนรู้และเติบโต คุณอาจได้เรียนรู้ เทคนิคใหม่ ๆ จากเพื่อนร่วมงาน หรือได้รับคำแนะนำ จากผู้เชี่ยวชาญ ที่มีประสบการณ์มากกว่า

วิธีการสร้างเครือข่าย:

เข้าร่วมงานสัมมนาและกิจกรรมทางการเงิน: การเข้าร่วมกิจกรรม ที่เกี่ยวกับการเงิน การลงทุน หรือ สินเชื่อเป็นวิธีที่ดี ในการพบเจอคนใหม่ ๆ และ สร้างความสัมพันธ์ในอาชีพ

การติดต่อผ่าน LinkedIn: LinkedIn เป็นแพลตฟอร์ม ที่เหมาะสำหรับ การสร้างเครือข่าย และ การสื่อสารกับคน ในอุตสาหกรรมการเงิน คุณสามารถเชื่อมต่อ กับคนที่ทำงาน ในสายสินเชื่อ หรือ สายงานที่เกี่ยวข้อง  เพื่อเรียนรู้จากพวกเขา

8. การฝึกงานและการหาประสบการณ์จริงเกี่ยวกับ งาน สินเชื่อ

การมีประสบการณ์จริง ในการทำงานสินเชื่อ จะช่วยให้คุณเรียนรู้ การทำงานได้เร็วขึ้น คุณสามารถสมัครฝึกงาน หรือ หาประสบการณ์ทำงาน ในบริษัท ที่เกี่ยวข้องกับ การปล่อยสินเชื่อ เช่น ธนาคาร บริษัทการเงิน หรือ บริษัทให้บริการ สินเชื่อส่วนบุคคล

วิธีหาประสบการณ์จริง:

ฝึกงานในธนาคาร หรือ บริษัทสินเชื่อ: การฝึกงานเป็น วิธีที่ดีที่สุด ในการเรียนรู้ขั้นตอน การปล่อยสินเชื่อ คุณ จะได้ฝึกใช้ทักษะ การวิเคราะห์ การสื่อสาร และ การจัดการเอกสาร

หาประสบการณ์จากงานพาร์ทไทม์ หรือ โครงการพิเศษ: หากคุณยังไม่พร้อม สำหรับการทำงานเต็มเวลา คุณสามารถหางาน พาร์ทไทม์ หรือ เข้าร่วมโครงการพิเศษ ที่เกี่ยวข้องกับงานสินเชื่อ เพื่อเรียนรู้ และ ฝึกทักษะ ในสายงานนี้

สรุป วิธีเตรียมตัวสู่สาย งาน สินเชื่อ

การทำงานสินเชื่อ เช่น สมัครงาน เงิน ให้ ใจ ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ใช่ เรื่องยากเกินไป หากคุณมีความรู้ ทักษะ และ การเตรียมตัวที่ดี  เริ่มต้นจาก การเข้าใจหน้าที่ และความรับผิดชอบ ของงานสินเชื่อ พัฒนาทักษะ ทางการเงิน การวิเคราะห์ และ การสื่อสาร รวมถึงหาประสบการณ์จริง ในการทำงาน สร้างเครือข่าย กับคนในอุตสาหกรรม และ เตรียมพร้อม เรื่องเทคโนโลยี การเตรียมตัว อย่างเหมาะสม จะช่วยให้คุณสามารถ เริ่มต้นทำงาน ในสายงานสินเชื่อ ได้อย่างมั่นใจ พร้อมทั้งเปิดโอกาส ให้คุณเติบโต และ พัฒนาตัวเอง ในสายงานนี้ ได้ในระยะยาว

อ่านบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย