การมีรถยนต์สักคันในยุคปัจจุบัน ไม่ใช่แค่เรื่องของความสะดวกสบายในการเดินทาง แต่ยังถือเป็นทรัพย์สินที่ช่วยเพิ่มคุณภาพชีวิต ไม่ว่าจะใช้ในการเดินทางส่วนตัว ทำธุรกิจ หรือแม้แต่เปลี่ยนเป็นเงินทุนผ่านสินเชื่อได้อีกด้วย ปี 2024 – 2025 ธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ ได้นำเสนอสินเชื่อเกี่ยวกับรถยนต์ที่ตอบโจทย์ลูกค้าอย่างหลากหลาย ทั้งสินเชื่อรถใหม่ รถมือสอง รถแลกเงิน และสินเชื่อรถเพื่อธุรกิจ ในบทความนี้เราจะพาคุณมาดูรายละเอียดสำคัญของ สินเชื่อเกี่ยวกับรถ ที่คุณไม่ควรพลาด

ประเภทของสินเชื่อเกี่ยวกับรถ

ก่อนจะลงรายละเอียดสินเชื่อของแต่ละธนาคาร มาทำความเข้าใจกันก่อนว่า “สินเชื่อเกี่ยวกับรถ” แบ่งออกเป็นประเภทใหญ่ๆ ดังนี้:

1. สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ (Car Loan)
   เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์ใหม่เอี่ยมจากโชว์รูม โดยสามารถผ่อนชำระผ่านธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆ ได้ในระยะเวลาที่กำหนด
2. สินเชื่อรถมือสอง
   สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์มือสอง โดยธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อจะให้วงเงินตามราคาประเมินของรถ
3. สินเชื่อรถแลกเงิน (Car Refinancing)
   เป็นการนำรถยนต์ที่ปลอดภาระหนี้มาขอสินเชื่อ โดยยังสามารถใช้งานรถได้ตามปกติ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง
4. สินเชื่อรถเพื่อธุรกิจ (Commercial Vehicle Loan)
   เช่น รถบรรทุก รถตู้ หรือรถกระบะ สำหรับการทำธุรกิจ โดยมีทั้งสินเชื่อสำหรับซื้อรถใหม่ และรีไฟแนนซ์รถเพื่อเสริมสภาพคล่อง

สินเชื่อเกี่ยวกับรถ จากธนาคารและสถาบันการเงินในปี 2024 – 2025

1. ธนาคารกสิกรไทย (KBank)

จุดเด่น: อนุมัติรวดเร็ว วงเงินสูง และอัตราดอกเบี้ยต่ำ
ประเภทสินเชื่อ:

• สินเชื่อเช่าซื้อรถใหม่: สำหรับลูกค้าที่ต้องการซื้อรถใหม่ สามารถเลือกดาวน์น้อย เริ่มต้นเพียง 10% และผ่อนนานสูงสุด 84 เดือน
• สินเชื่อรถแลกเงิน (K-Car Cash): วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมิน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 3.5% ต่อปี
• สินเชื่อรถเพื่อธุรกิจ: เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการซื้อรถบรรทุก รถกระบะ หรือรถตู้

ข้อดี:

• ให้คำปรึกษาฟรี และสามารถสมัครผ่านแอป K PLUS
• อนุมัติไวใน 3 วันทำการ

2. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri Auto)

จุดเด่น: การบริการครบวงจร
ประเภทสินเชื่อ:

• กรุงศรีคาร์ฟอร์แคช (Car4Cash): เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินด่วน วงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมิน
• สินเชื่อรถยนต์ใหม่: อนุมัติวงเงินได้เต็ม 100% ของราคาซื้อ
• สินเชื่อรถมือสอง: ผ่อนสบายดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้น 4.5% ต่อปี

ข้อดี:

• มีโปรโมชั่นดอกเบี้ย 0% สำหรับรถบางรุ่น
• สมัครออนไลน์ได้สะดวก

3. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

จุดเด่น: ให้ความยืดหยุ่นในการผ่อนชำระ
ประเภทสินเชื่อ:

• สินเชื่อ My Car My Cash: นำรถมาแลกเงินได้ วงเงินสูงสุด 80% ของราคาประเมิน
• สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่: เหมาะสำหรับลูกค้าที่ซื้อรถยนต์ผ่านโชว์รูม

ข้อดี:

• ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ
• เลือกผ่อนแบบลดต้นลดดอกได้

4. ธนาคารกรุงไทย (KTB)

จุดเด่น: เงื่อนไขไม่ซับซ้อน
ประเภทสินเชื่อ:

• สินเชื่อรถใหม่: เหมาะสำหรับลูกค้าประจำหรือเจ้าของกิจการ
• สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถ: วงเงินสูง อนุมัติเร็ว

ข้อดี:

• ไม่เช็คเครดิตบูโรสำหรับลูกค้าบางกลุ่ม
• มีทีมให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อเฉพาะ

5. ธนาคารออมสิน (Government Savings Bank)

จุดเด่น: สินเชื่อที่เหมาะสำหรับผู้มีรายได้น้อย
ประเภทสินเชื่อ:

• สินเชื่อรถแลกเงิน (My Car My Home): ผ่อนนานถึง 84 งวด ดอกเบี้ยต่ำ

ข้อดี:

• เงื่อนไขผ่อนชำระยืดหยุ่น
• วงเงินอนุมัติสูงสุด 1 ล้านบาท

ข้อดีของการขอ สินเชื่อเกี่ยวกับรถ

1. เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน: สินเชื่อรถแลกเงินช่วยให้คุณมีเงินสดหมุนเวียน โดยยังสามารถใช้งานรถได้ตามปกติ
2. ตอบโจทย์ทุกความต้องการ: ไม่ว่าคุณจะซื้อรถใหม่ รถมือสอง หรือเพื่อธุรกิจ สินเชื่อเกี่ยวกับรถสามารถตอบโจทย์ได้หมด
3. ช่วยลดภาระดอกเบี้ย: การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมช่วยลดดอกเบี้ยและผ่อนสบายมากขึ้น

วิธีการเลือก สินเชื่อเกี่ยวกับรถ ที่เหมาะกับคุณ

1. ประเมินความต้องการ: เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการ เช่น ต้องการซื้อรถใหม่หรือรีไฟแนนซ์
2. เปรียบเทียบดอกเบี้ย: ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่างๆ จากหลายธนาคาร
3. เช็คเงื่อนไขการสมัคร: ตรวจสอบเอกสารและคุณสมบัติให้ครบถ้วน

ประเภทของสินเชื่อเกี่ยวกับรถ เลือกอย่างไรให้ตอบโจทย์

1. สินเชื่อรถใหม

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถใหม่เอี่ยมจากโชว์รูม การขอสินเชื่อรถใหม่นั้นมักมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ และสามารถเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระได้ยาวนานตั้งแต่ 36-84 เดือน ธนาคารส่วนใหญ่จะให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 100% ของราคาประเมินรถยนต์ ทำให้คุณสามารถซื้อรถได้โดยไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว

ตัวอย่างธนาคารที่ให้บริการ:

• กรุงศรีออโต้: มีโปรโมชั่นดอกเบี้ย 0% สำหรับรถบางรุ่น
• ธนาคารไทยพาณิชย์: ให้วงเงินสินเชื่อสูง และสมัครผ่านแอป SCB EASY ได้
• ธนาคารกรุงเทพ: มีแคมเปญดอกเบี้ยต่ำและระยะเวลาผ่อนยาวนาน

2. สินเชื่อรถมือสอง

รถยนต์มือสองเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าในราคาที่ต่ำกว่ารถใหม่ การขอสินเชื่อสำหรับรถมือสองนั้นมักมีเงื่อนไขเรื่องราคาประเมิน และธนาคารจะอนุมัติวงเงินตามราคาประเมินรถยนต์ โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 70-90% ของราคาประเมิน

เคล็ดลับการเลือกสินเชื่อรถมือสอง:

• เลือกรถที่มีอายุการใช้งานไม่เกิน 5-7 ปี เพื่อให้ได้วงเงินอนุมัติสูงขึ้น
• ตรวจสอบเงื่อนไขดอกเบี้ยคงที่หรือดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

ธนาคารแนะนำ:

• ธนาคารออมสิน: ให้วงเงินสูงถึง 90% และมีเงื่อนไขผ่อนยืดหยุ่น
• ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB): เน้นการบริการสินเชื่อรถมือสองแบบครบวงจร

3. สินเชื่อรถแลกเงิน (Car Refinance)

การนำรถยนต์ที่ปลอดภาระหนี้มาเปลี่ยนเป็นเงินสด เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน โดยไม่ต้องขายรถที่ใช้งานอยู่ สินเชื่อประเภทนี้มักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล

ธนาคารที่ให้บริการเด่น:

• กรุงไทย คาร์ฟอร์แคช: อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 3.5% วงเงินสูงสุด 100%
• ธนาคารกสิกรไทย (K-Car Cash): มีแคมเปญพิเศษสำหรับผู้ที่สมัครผ่านแอป K PLUS

สินเชื่อรถเพื่อธุรกิจ ขยายโอกาสให้ผู้ประกอบการ

สินเชื่อรถเพื่อธุรกิจเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้รถเพื่อการพาณิชย์ เช่น รถบรรทุก รถตู้ หรือรถกระบะ ธนาคารหลายแห่งได้ออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่รองรับธุรกิจทุกขนาด ทั้งขนาดเล็กและขนาดใหญ่

จุดเด่นของสินเชื่อประเภทนี้:

• วงเงินสูง
• ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อบุคคล
• มีระยะเวลาผ่อนชำระยาว

ตัวอย่างธนาคารที่ให้บริการ:

• ธนาคารกรุงเทพ: มีโปรแกรมสินเชื่อรถเพื่อธุรกิจพร้อมข้อเสนอพิเศษ
• ธนาคารทิสโก้: เน้นการให้สินเชื่อสำหรับรถพาณิชย์โดยเฉพาะ

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อเกี่ยวกับรถ

การสมัครสินเชื่อเกี่ยวกับรถในปัจจุบันไม่ใช่เรื่องยาก เพียงแค่เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน และเลือกธนาคารที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

1. เตรียมเอกสารสำคัญ:
   • สำเนาบัตรประชาชน
   • สำเนาทะเบียนบ้าน
   • สลิปเงินเดือนหรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
   • สำเนาทะเบียนรถ (ในกรณีรีไฟแนนซ์)
2. เปรียบเทียบข้อเสนอ:
   • ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย วงเงินอนุมัติ และระยะเวลาผ่อนชำระ
   • อ่านเงื่อนไขสัญญาให้ละเอียด
3. ยื่นสมัครและรอผลอนุมัติ:
   • บางธนาคารใช้เวลาอนุมัติภายใน 1-3 วันทำการ
   • หากผ่านการอนุมัติ จะมีการเซ็นสัญญาและรับเงินก้อน

คำแนะนำเพิ่มเติมสำหรับผู้ขอสินเชื่อเกี่ยวกับรถ

1. ตรวจสอบเครดิตบูโร: หากคุณมีประวัติเครดิตที่ดี จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ
2. วางแผนการผ่อนชำระ: เลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสมกับรายได้ของคุณ เพื่อไม่ให้เป็นภาระเกินไป
3. ต่อรองเงื่อนไข: อย่าลืมสอบถามโปรโมชั่นหรือเงื่อนไขพิเศษจากธนาคาร เช่น ดอกเบี้ยต่ำหรือส่วนลดค่าธรรมเนียม

สรุป

สินเชื่อเกี่ยวกับรถในปี 2024 – 2025 มีตัวเลือกหลากหลายที่ตอบโจทย์ทั้งบุคคลทั่วไปและเจ้าของธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรถใหม่ รถมือสอง หรือสินเชื่อรถแลกเงิน การเปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารต่างๆ จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น และเลือกสินเชื่อที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ หากคุณกำลังมองหาทางออกทางการเงินที่รวดเร็วและยืดหยุ่น อย่าลืมตรวจสอบเงื่อนไขและรายละเอียดของแต่ละธนาคารให้ดี แล้วคุณจะพบตัวเลือกที่ตอบโจทย์ได้อย่างแน่นอน

อ่านบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย