สินเชื่อรถช่วยได้ คืออะไร ใช้รถแลกเงินง่าย ได้วงเงินสูง

ในยุคที่ผู้คนเผชิญกับความไม่แน่นอนทางการเงิน สภาพคล่องกลายเป็นสิ่งจำเป็นอันดับต้น ๆ ของชีวิต แต่การขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินแบบเดิม ๆ มักมีขั้นตอนยุ่งยาก ต้องใช้เอกสารมากมาย และต้องใช้เวลาในการอนุมัติ ซึ่งไม่ตอบโจทย์คนที่ต้องการเงินด่วน แต่คุณรู้หรือไม่ว่า “รถยนต์” ที่คุณใช้อยู่ทุกวันนั้น สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้โดยที่ไม่ต้องขายหรือเปลี่ยนเจ้าของ? นั่นคือแนวคิดหลักของ “สินเชื่อรถช่วยได้” หรือที่หลายคนรู้จักในชื่อ “สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ” บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจทุกแง่มุมเกี่ยวกับสินเชื่อรถช่วยได้ ตั้งแต่วิธีการทำงาน ข้อดี ข้อเสีย เงื่อนไขการสมัคร ไปจนถึงเคล็ดลับในการเลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ

สินเชื่อรถช่วยได้ คืออะไร?

“สินเชื่อรถช่วยได้” คือสินเชื่อที่ใช้รถยนต์ของผู้กู้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยที่รถยังสามารถใช้งานได้ตามปกติ ไม่จำเป็นต้องจอดรถทิ้งไว้หรือเปลี่ยนกรรมสิทธิ์ให้กับผู้ให้กู้ จุดเด่นของสินเชื่อประเภทนี้คือการอนุมัติที่รวดเร็ว ใช้เอกสารน้อย และได้วงเงินสูงตามราคาประเมินของรถ

โดยทั่วไป ผู้ให้บริการสินเชื่อจะพิจารณาจากอายุของรถ รุ่น ยี่ห้อ สภาพโดยรวม และประวัติทางการเงินของผู้กู้ เพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสม ซึ่งมักอยู่ที่ประมาณ 50% – 80% ของราคารถในตลาด

ประเภทของสินเชื่อรถช่วยได้

สินเชื่อรถช่วยได้แบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ได้แก่:

1. สินเชื่อแบบโอนเล่มทะเบียน

ผู้ขอกู้จะต้องโอนกรรมสิทธิ์รถให้กับผู้ให้กู้ชั่วคราว โดยที่ยังสามารถใช้งานรถได้ปกติ เมื่อชำระหนี้ครบตามสัญญา ผู้ให้กู้จะโอนกรรมสิทธิ์คืน

ข้อดี:

• ได้วงเงินสูงกว่าสินเชื่อแบบไม่โอนเล่ม
• ดอกเบี้ยต่ำกว่า

ข้อควรระวัง:

• หากผิดนัดชำระ อาจสูญเสียกรรมสิทธิ์รถถาวร

2. สินเชื่อแบบไม่โอนเล่มทะเบียน (จำนำทะเบียน)

ผู้ขอกู้ยังคงถือกรรมสิทธิ์รถยนต์ไว้เหมือนเดิม ไม่ต้องโอนชื่อในเล่มทะเบียน เพียงแต่จะต้องนำเล่มทะเบียนตัวจริงมาเป็นหลักฐานประกอบการขอกู้เท่านั้น

ข้อดี:

• รถยังเป็นชื่อเรา
• ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ให้ยุ่งยาก

ข้อควรระวัง:

• วงเงินอาจน้อยกว่าการโอนเล่ม
• ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าเล็กน้อย

ข้อดีของสินเชื่อรถช่วยได้

• อนุมัติง่าย: ผู้มีรายได้ประจำหรือประกอบอาชีพอิสระก็สามารถขอกู้ได้
• ได้เงินไว: บางแห่งใช้เวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมงก็ได้รับเงินแล้ว
• ไม่ต้องขายรถ: ยังสามารถใช้งานรถได้ปกติ
• ไม่ต้องมีคนค้ำ: เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีผู้ค้ำประกัน
• ใช้เอกสารน้อย: เอกสารพื้นฐานเพียงบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และเล่มทะเบียนรถ

เงื่อนไขทั่วไปในการสมัคร

แม้สินเชื่อรถช่วยได้จะมีขั้นตอนไม่ยุ่งยาก แต่ผู้กู้ยังต้องมีคุณสมบัติพื้นฐานบางอย่าง เช่น:

• อายุ 20 ปีขึ้นไป
• เป็นเจ้าของรถยนต์ที่ไม่มีภาระหนี้สินอื่น ๆ กับรถคันนั้น
• มีรายได้เพียงพอในการผ่อนชำระรายเดือน
• รถยนต์ต้องมีอายุไม่เกินที่ผู้ให้กู้กำหนด (เช่น ไม่เกิน 15 ปี)

ดอกเบี้ยของสินเชื่อรถช่วยได้

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อประเภทนี้จะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการและประเภทของสินเชื่อ โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 0.59% – 1.25% ต่อเดือน หรือเทียบเท่า 7% – 15% ต่อปี

ปัจจัยที่ส่งผลต่อดอกเบี้ย:

• อายุรถและสภาพรถ
• ประวัติทางการเงินของผู้กู้
• ประเภทของสินเชื่อ (โอนเล่ม/ไม่โอนเล่ม)
• ระยะเวลาผ่อนชำระ

คำถามที่พบบ่อย

Q: ต้องมีงานประจำไหมถึงจะสมัครได้? A: ไม่จำเป็น อาชีพอิสระก็สมัครได้ หากสามารถแสดงรายได้อย่างสม่ำเสมอ

Q: รถที่ยังผ่อนไม่หมดสมัครได้ไหม? A: บางแห่งสามารถรีไฟแนนซ์ได้ แต่ต้องได้รับความยินยอมจากเจ้าหนี้เดิม

Q: หากผิดนัดชำระจะเกิดอะไรขึ้น? A: ผู้ให้บริการอาจยึดรถเพื่อนำไปขายทอดตลาดตามเงื่อนไขสัญญา

เคล็ดลับก่อนขอสินเชื่อรถช่วยได้

1. เปรียบเทียบหลายเจ้า: อย่าด่วนตัดสินใจ เลือกจากผู้ให้บริการหลายรายเพื่อดูอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไข
2. อ่านสัญญาให้ครบ: ตรวจสอบค่าธรรมเนียมแอบแฝง เช่น ค่าปรับล่าช้า ค่าประเมินรถ ฯลฯ
3. เตรียมเอกสารให้ครบ: เพื่อการอนุมัติที่รวดเร็ว
4. เลือกงวดที่เหมาะสม: อย่าเลือกค่างวดที่สูงเกินไป ควรให้เหมาะสมกับรายได้รายเดือน

ผู้ให้บริการสินเชื่อรถช่วยได้ยอดนิยมในประเทศไทย

• ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB): มีบริการสินเชื่อรถยนต์ครบวงจร
• ธนาคารกสิกรไทย (KBank): เน้นวงเงินสูง ดอกเบี้ยแข่งขันได้
• เมืองไทยแคปปิตอล: จุดเด่นคืออนุมัติไว ไม่เช็คเครดิตบูโร
• ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ: ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนได้นาน
• กรุงศรี ออโต้: เชื่อถือได้ มีโปรโมชั่นหลากหลาย

ข้อควรระวัง

• ระวังผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจาก ธปท.
• อย่าลงนามในเอกสารใด ๆ โดยไม่เข้าใจเนื้อหา
• หลีกเลี่ยงการให้ข้อมูลส่วนตัวกับแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถือ

เปรียบเทียบ “สินเชื่อรถช่วยได้” กับ “สินเชื่อบุคคล” แบบเจาะลึก: แบบไหนเหมาะกับคุณ?

หลายคนอาจลังเลระหว่างการขอ สินเชื่อรถช่วยได้ (ใช้รถแลกเงิน) กับ สินเชื่อบุคคล แบบไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพราะทั้งสองทางเลือกต่างก็มอบเงินก้อนให้คุณสามารถนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ได้ แต่ก็มีข้อแตกต่างที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ

1. หลักประกัน

สรุป: หากคุณมีรถเป็นของตัวเองที่ปลอดภาระ (หรือใกล้หมดภาระ) การใช้รถเป็นหลักทรัพย์สามารถช่วยให้คุณกู้ได้วงเงินสูงขึ้น และดอกเบี้ยต่ำกว่า

2. วงเงินสินเชื่อ

สรุป: หากคุณมีรถที่มีมูลค่าสูง จะได้วงเงินที่มากกว่าการขอสินเชื่อบุคคลที่อิงจากรายได้เป็นหลัก

3. อัตราดอกเบี้ย

สรุป: สินเชื่อรถช่วยได้มีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า เพราะมีทรัพย์สินค้ำประกัน ทำให้ความเสี่ยงของผู้ให้กู้ต่ำกว่า

4. ระยะเวลาผ่อนชำระ

สรุป: การใช้รถเป็นหลักประกันทำให้สามารถยืดระยะเวลาผ่อนได้นานขึ้น ส่งผลให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง

5. ความเร็วในการอนุมัติ

สรุป: ทั้งสองแบบใช้เวลาไม่นาน โดยเฉพาะในยุคดิจิทัลที่สามารถยื่นผ่านแอปหรือเว็บไซต์ได้เลย

6. ความเสี่ยงหากไม่สามารถชำระได้

สรุป: สินเชื่อรถช่วยได้มีความเสี่ยงในด้านทรัพย์สิน (รถ) หากไม่ชำระ แต่ก็สามารถตกลงกันก่อนการยึดได้ในหลายกรณี

เลือกสินเชื่อแบบไหนดี?

เลือก “สินเชื่อรถช่วยได้” ถ้า:

• คุณมีรถเป็นของตัวเองที่ปลอดภาระ หรือใกล้หมดไฟแนนซ์

• ต้องการวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ

• ต้องการผ่อนนาน ค่างวดต่ำ

• ไม่กังวลเรื่องการใช้รถเป็นหลักประกัน

เลือก “สินเชื่อบุคคล” ถ้า:

• ไม่มีทรัพย์สินที่สามารถนำมาค้ำประกันได้

• ต้องการเงินด่วน โดยไม่ต้องใช้รถจำนำ

• รับเงินเดือนประจำ และมีเครดิตดี

• ไม่สะดวกให้ใครเข้ามาตรวจสอบทรัพย์สิน

เคล็ดลับ! ขอสินเชื่ออย่างไรให้ผ่านง่าย

• ตรวจเครดิตบูโรล่วงหน้า: หลีกเลี่ยงประวัติค้างชำระ

• เตรียมเอกสารให้ครบ เช่น สลิปเงินเดือน, รายการเดินบัญชี

• ถ้ามีรายได้เสริม ควรแสดงให้เห็นชัดเจน

• อย่าเปิดหลายบัญชีสินเชื่อในเวลาใกล้เคียงกัน

สรุป

“สินเชื่อรถช่วยได้” เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน โดยไม่ต้องขายรถของตัวเอง เพียงแค่ใช้รถเป็นหลักประกัน ก็สามารถขอสินเชื่อได้อย่างสะดวก รวดเร็ว และยืดหยุ่น

อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ควรพิจารณาให้รอบด้าน ศึกษาเงื่อนไขให้ชัดเจน เปรียบเทียบหลายเจ้า และเลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ เพื่อให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากรถของคุณให้มากที่สุด โดยไม่เป็นภาระทางการเงินในอนาคต

ท้ายที่สุดแล้ว สินเชื่อรถช่วยได้ อาจไม่ใช่คำตอบสำหรับทุกคน แต่สำหรับคนที่มีรถยนต์และต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงินในเวลาสั้น ๆ นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดในยุคที่เงินสดมีค่ามากกว่าทอง!

อ่านบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย